PRÉSENTATION DE LA NOUVELLE PROCÉDURE DE REFINANCEMENT

publié le 3 septembre 2014

ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT HABILITÉS À DISTRIBUER LE PLS, LE PLI ET LE PSLA AU TITRE DE L’ANNÉE 2011

PRÉSENTATION DE LA NOUVELLE PROCÉDURE DE REFINANCEMENT ET ADAPTATION DES CONDITIONS DE FINANCEMENT DE LA CHARGE FONCIÈRE

Mardi 30 août 2011

Dans le cadre de la programmation des objectifs de logements sociaux pour l’année 2011, le gouvernement mobilise 4 000 M€ des fonds d’épargne pour le financement en 2011 des PLS (3 500 M€), des PLI (200 M€) et des PSLA (300 M€).

L’enveloppe des PLS devra permettre le financement de 41 000 logements en France métropolitaine et 1 500 logements en Outre-Mer. Pour l’année 2011, les PLS « privé » et PLS « classique » sont à nouveau financés à partir d’une seule et même enveloppe.

Les prêts financés sur ces enveloppes devront être engagés avant le 15 janvier 2012. Pour mémoire, en vertu de la règle dite du « millésime », les opérations financées sur ces enveloppes 2011 doivent bénéficier d’une décision d’agrément de 2011.

1. Modification des conditions de refinancement et conséquence sur l’instruction des dossiers

La procédure de répartition des enveloppes des prêts PLS, PLI et PSLA est désormais simplifiée. A partir de l’année 2011, un système d’enveloppe unique, pour chaque type de prêt, est mis en place, enveloppe sur laquelle l’ensemble des banques pourront refinancer leurs opérations PLS, PLI et PSLA. La caisse des Dépôts et Consignations conserve une part réservataire pour le PLS et le PLI.

Un taux unique de prêt sera proposé pour les organismes HLM, alors que ce taux dépendait auparavant de la banque distributrice. Une marge de manoeuvre restera proposée pour les autres opérateurs (investisseurs privés et autres personnes morales), comme c’était déjà le cas dans la procédure précédente.

Dans le cadre de cette procédure, les banques désirant participer aux procédures de refinancement des prêts PLS, PLI et PSLA ont fait part à l’Etat de leur intérêt et se sont engagées dans la signature de conventions de refinancement. La liste des établissements participant au refinancement par produit est présentée en annexe.

Dorénavant, s’agissant de l’instruction des dossiers d’agrément, il est nécessaire que soit systématiquement précisé dans GALION le nom de la banque prêteuse, l’infocentre SISAL devenant la source d’information de référence concernant la consommation de l’enveloppe globale de refinancement. Si, dans le cadre d’une demande d’instruction, le nom de la banque ayant émis l’offre de prêt ne figure pas dans la liste, il convient de vérifier si la banque proposée fait partie d’un groupe bancaire mentionné sur la liste des établissements distributeurs et, le cas échéant, de rattacher dans Galion le prêt consenti à l’établissement figurant dans la liste annexée correspondant.

Cas particulier du PSLA

En outre, s’agissant du seul PSLA, il est possible pour tout établissement de crédit habilité à délivrer des prêts conventionnés d’octroyer des prêts PSLA refinancés sur ses ressources libres, et non sur le fonds d’épargne – la liste de choix d’établissements distributeurs dans Galion est donc plus large que celle donnée en annexe.

Dans ce cas, le taux du prêt est libre, dans la limite des taux plafonds des prêts conventionnés. A l’inverse, un prêt sur fonds d’épargne sera nécessairement délivré par l’une des banques listées en annexe, indexé sur livret A et au taux précisé par la même annexe ; et l’offre de prêt contient généralement des clauses résolutoires liées au refinancement du prêt auprès du fonds d’épargne.

Pour davantage de précisions concernant les procédures à suivre pour renseigner le suivi de l’instruction, il convient de se reporter sur le site GALION/SISAL

2. Adaptation des conditions de financement de la charge foncière

Le Flash n°13-10 précisait les nouvelles conditions pour le calcul du prêt foncier de la Caisse des Dépôts et Consignations pour le PLAI, le PLUS et le PLS.

Celles-ci sont adaptées.

Désormais, la quotité du prêt foncier est égale à la part de la charge foncière dans l’opération, diminuée de la quotité des subventions. Les fonds propres engagés dans l’opération ne sont donc plus pris en compte dans ce calcul.

Par exemple, pour une opération de construction neuve, si les coûts du foncier représentent, droits de mutation compris, 15 % du prix de revient et les subventions 12 %, la quotité est alors égale à 15 % × (100 % - 12 %) = 13,2 % du prix de revient.

Annexe

Obsolète : consulter les établissements de crédits habilités à distribuer les prêts PLS, PLI et PSLA pour l’année en cours.